如果有人对你说

用你的银行卡“刷流水”

完成信用包装

就能轻松帮你办理低息贷款

你会怎么做？

“民警同志，我名下的银行卡收到了疑似诈骗的钱，我还帮对方转了一些钱，现在该怎么办？”4月8日18时许，市民赵师傅忧心忡忡地来到温州市公安局鹿城区分局双屿派出所报案。

原来，赵师傅前两天因为急用钱，便在手机上下载了许多贷款APP并一一提交了贷款申请材料。4月8日下午，赵师傅接到陌生号码来电，对方称如果赵师傅急用钱，可以添加他的微信详谈。为了尽快获取贷款，赵师傅添加了对方的微信，对方的微信昵称还标注着“某银行经理”。

在与对方的聊天中，该“经理”声称可以快速下款，并无需任何抵押。之后，在对方的要求下，赵师傅详细填写了申请资料，并将自己的身份证照片发给了对方。

可“经理”在经过“资质验证操作”后却说赵师傅的账户放流资质不够，需要赵师傅通过“包装流水”的方式来提升放流资质，并十分贴心地表示自己可以利用公司资源帮助赵师傅，而赵师傅只需要根据要求进行转账即可。

不多时，“经理”便向赵师傅的银行账户内转入了7500元，并将相关银行账户发给了赵师傅，要求赵师傅将钱款分笔转入指定银行账户，并再三“告诫”赵师傅，转出钱款必须按照指定金额，完成转账后还需要录制视频进行确认。

随着对方的进一步要求，赵师傅心里的疑惑越来越重，不断地追问“经理”转入自己银行卡的钱是什么钱。“经理”见状却信誓旦旦地“恐吓”赵师傅，如果赵师傅不按照自己的要求进行转账和回款，就要根据相关法律规定让赵师傅沦为阶下囚，甚至要报警抓捕赵师傅家人！

赵师傅被吓得魂不守舍，连忙驱车赶到双屿派出所报警求助。

赵师傅遭遇的情况

并不是个例

如若按照“经理”所说操作

等待您的结果

就是被金融部门“拉黑”！

贷款“刷流水” 警察找上门

近日，市民夏先生接到了一个自称“银行业务员”的电话，询问其是否需要贷款，联想到自己之前正好在该银行APP上申请了贷款，夏先生就没有怀疑，添加了对方的微信。

“客服”在微信中告知夏先生由于综合流水不达标，所以放款申请没能通过，随后又主动提出可以代为“包装流水”。

夏先生同意后就添加了“流水专员”的微信，并向其提供了个人的银行卡号，还按照对方要求将该银行卡收到的钱款分多笔转至其他指定账户。

第二天，夏先生就发现自己的银行卡因资金涉嫌诈骗被监管部门冻结，其本人接到公安机关通知被要求协助调查。

贷款贪低息 银行卡被冻

市民郑女士也有类似的遭遇。当天，郑女士在刷短视频时刷到了一个“30万借款利息仅900元”的广告，由于最近正好资金紧张亟需用钱，郑女士就私聊该视频账号，并添加了对方的微信。

微信中，对方让郑女士发送了其银行卡近三个月内的流水，查看后就告知郑女士她的银行流水不够，不能申请低息贷款，但可以为郑女士“包装流水”。

两人约定时间见面后，对方就开始面对面指导郑女士“刷流水”，要求郑女士将转入其银行账户的资金转至其他指定账户。郑女士在对方要求下，累计转账了几十笔，流水则高达三十多万元。

当天晚上，郑女士就发现自己的银行卡已被冻结，想要再次联系“业务员”时，才发现已被拉黑。

套路解析

犯罪分子以代办网贷需要“刷流水、涨信用、提额度”为由，引诱贷款人提供银行账户，随后将涉诈资金转入贷款人银行账户，并要求贷款人将资金分笔多次转至其他指定账户，目的是利用申请人帮助骗子完成涉诈资金的初步转移。更有甚者，还可能诱骗贷款人将银行卡、U盾等支付工具直接邮寄给“贷款公司”完成所谓的“信用包装”。

警方提示

上述案例中“刷流水”“信用包装”等行为其实就是为犯罪分子提供支付结算途径，不仅会被银行拉入黑名单再也无法贷款，情节严重的还可能因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，掩饰、隐瞒犯罪所得罪等被公安机关立案侦查。另外，如若通过中介机构指导伪造虚假流水向正规金融机构贷款，还有可能涉嫌骗取贷款罪等。

市民朋友们请注意

切记要妥善保管好

个人的银行卡、电话卡等

绝不出租、出借、出售

更不要随意代为转账

莫因一时的小利

或者所谓“刷流水”

成为诈骗分子洗钱的“工具人”

被动成为电诈犯罪的帮凶